לפני זמן לא רב, פנה אלי אדם בבקשה פשוטה לכאורה - לבדוק אפשרות להוזלת דמי הניהול בקרן הפנסיה של בנו. בדקתי את התנאים וגיליתי שהם סבירים יחסית לשכר ולסכום הצבירה בקרן. אבל האב התעקש, והסביר שבנו כבר לא עובד - הוא עבר גירושין ומתקשה לעמוד בתשלומים.
לאחר שיחה מעמיקה יותר, התמונה המלאה התבהרה: הבן, בן 53, נמצא בדיכאון עמוק, הוכר כנכה תעסוקתי ומקבל קצבת נכות מהביטוח הלאומי.
שאלתי את האב - מדוע עורך הדין שטיפל בתביעה מול הביטוח הלאומי לא תבע גם את קרן הפנסיה? התשובה שלו הייתה אחת שאני שומע לצערי שוב ושוב: “פנסיה זה לגיל פרישה, מה זה קשור לאובדן כושר עבודה?”
מה שרוב האנשים לא יודעים
קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לגיל הזהב. התשלום החודשי לפנסיה כולל גם ביטוח אובדן כושר עבודה - כלומר, אם אינכם מסוגלים לעבוד מסיבות בריאותיות, הקרן תשלם לכם קצבה חודשית. בנוסף, התשלום כולל גם ביטוח חיים הנקרא “ביטוח שארים”, שמכסה את בן או בת הזוג והילדים עד גיל 21 במקרה של פטירת המבוטח.
מדובר ברכיבים משמעותיים שרבים פשוט לא מודעים לקיומם.
למה זה כל כך חשוב?
הסברתי לאב שחיוני לתבוע את קרן הפנסיה, משתי סיבות מרכזיות:
- הקצבה מקרן הפנסיה גבוהה משמעותית מקצבת הביטוח הלאומי.
- הקרן תמשיך להפקיד בשם המבוטח את התשלום החודשי לחיסכון הפנסיוני - כך שגם החיסכון לגיל הפרישה לא נפגע.
כשהמערכת לא עובדת בשביל המבוטח
האב סיפר שאין לו את האמצעים לשלם לעורך דין נוסף - עורך הדין שטיפל בתביעה מול הביטוח הלאומי כבר גבה מהם סכום נכבד. הצעתי שסוכן הביטוח של הבן יתבע בשמו את קרן הפנסיה, אבל התשובה שקיבלתי הייתה כואבת: אם סוכן הביטוח לא טרח להסביר להם על האפשרות הזאת מלכתחילה, כנראה שהוא לא שולט בתחום כמו שצריך.
האב, בן 87, היה חסר אונים. החלטתי לעזור.
התוצאה מדברת בעד עצמה
הגשתי בשם הבן תביעה לקרן הפנסיה. רופא הקרן בחן את המסמכים הרפואיים וקבע לו נכות תעסוקתית של 100%.
כיום הבן מקבל קצבה חודשית של 17,000 ש”ח מקרן הפנסיה, ולא משלם שקל על הפקדות שוטפות - הקרן מפקידה במקומו.
לא קיבלתי תמורה כספית על הטיפול הזה בניגוד לעורך הדין. אבל, הצלתי משפחה טובה מלפספס את מה שמגיע להם - וזכיתי בסיפוק שאין לו מחיר.
השורה התחתונה
אם אתם או מישהו שאתם מכירים מתמודדים עם אובדן כושר עבודה - בדקו את קרן הפנסיה. זה לא רק חיסכון לגיל פרישה. שם מחכה רשת ביטחון שאתם כבר משלמים עליה.