אותו סיכון, פחות מס: איפה כדאי להחזיק את המניות?
לרוב האנשים יש גם כסף פטור ממס וגם כסף שחייב במס. אם המניות יושבות בחלק הפטור, משלמים פחות מס על אותו סיכון בדיוק. בדקו כמה זה שווה אצלכם.
כמה מס חוסכים
83,395 ₪
26% פחות מס מהמצב היום
כמה יותר נשאר לכם
157,876 ₪
תוספת של 4.6% לשווי אחרי מס
המצב היום
60% מניות · 15 שנים
שווי אחרי מס
3,418,392 ₪
אחרי התכנון
60% מניות · 15 שנים
שווי אחרי מס
3,576,268 ₪
מה בעצם זז?
כמה מניות עברו מהחלק החייב לחלק הפטור, וכמה זה שווה בסוף
מניות שעברו צד
240,000 ₪
מהחלק החייב אל החלק הפטור
רווח שכבר לא ממוסה
333,582 ₪
אחרי 15 שנים
מס שנחסך
83,395 ₪
26% מהמס שהייתם משלמים
סך התוספת אחרי מס
157,876 ₪
83,395 ₪ חיסכון במס · 74,480 ₪ מהצבירה
שווי אחרי מס, שנה אחר שנה
כאילו מכרתם הכל ושילמתם את המס בסוף אותה שנה
- המצב היום
- אחרי התכנון
מה המספרים אומרים
כמה מסקנות מהנתונים שהזנתם
לא לקחתם יותר סיכון
סך המניות נשאר 1,080,000 ₪ בשני המצבים. כל ההפרש כאן בא מהשאלה איפה המניות יושבות, ולא מכמה מניות יש.
מאיפה מגיע החיסכון
מניות צפויות להרוויח יותר, ורווח ממוסה רק בחלק החייב. כשהמניות עוברות לחלק הפטור, הרווח בחלק החייב יורד מ-1,294,714 ₪ ל-961,132 ₪, והמס קטן ב-83,395 ₪.
למה זה משתלם יותר לטווח ארוך
אחרי 8 שנים החיסכון במס הוא 32,666 ₪. אחרי 15 שנים הוא כבר 83,395 ₪, פי 2.6. הרווחים צוברים רווחים, וגם המס שנחסך עליהם.
כמה מס משלמים בפועל
היום המס הוא 16.7% מכלל הרווח. אחרי התכנון, 11.9%. שיעורי המס בחוק לא זזו. מה שהשתנה הוא המקום שבו הרווח נוצר.
כל המספרים
| המצב היום | אחרי התכנון | השינוי | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| פטור | חייב | סך הכל | פטור | חייב | סך הכל | בסך הכל | |
| היום | |||||||
| סכום | 600,000 ₪ | 1,200,000 ₪ | 1,800,000 ₪ | 600,000 ₪ | 1,200,000 ₪ | 1,800,000 ₪ | — |
| אחוז מניות | 60% | 60% | 60% | 100% | 40% | 60% | — |
| שווי המניות | 360,000 ₪ | 720,000 ₪ | 1,080,000 ₪ | 600,000 ₪ | 480,000 ₪ | 1,080,000 ₪ | — |
| תשואה ריאלית שנתית | 5% | 5% | 5% | 7% | 4% | 5.14% | +0.1% |
| בעוד 15 שנים | |||||||
| שווי ברוטו | 1,247,357 ₪ | 2,494,714 ₪ | 3,742,071 ₪ | 1,655,419 ₪ | 2,161,132 ₪ | 3,816,551 ₪ | +74,480 ₪ |
| רווח | 647,357 ₪ | 1,294,714 ₪ | 1,942,071 ₪ | 1,055,419 ₪ | 961,132 ₪ | 2,016,551 ₪ | +74,480 ₪ |
| מס רווחי הון | 0 ₪ | 323,678 ₪ | 323,678 ₪ | 0 ₪ | 240,283 ₪ | 240,283 ₪ | −83,395 ₪ |
| מס כאחוז מהרווח | 0% | 25% | 16.67% | 0% | 25% | 11.92% | −4.8% |
| שווי אחרי מס | 1,247,357 ₪ | 2,171,035 ₪ | 3,418,392 ₪ | 1,655,419 ₪ | 1,920,849 ₪ | 3,576,268 ₪ | +157,876 ₪ |
כאן מניחים שאין אינפלציה, ולכן רווח ריאלי ורווח נומינלי הם אותו דבר. אפשר להפעיל את ההתחשבות באינפלציה תחת שיעורי המס.
זהו כלי להמחשה. הוא לא ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות, ולא מחליף בדיקה אישית של המצב שלכם. התשואות הן הנחות ולא הבטחה. החישוב מניח שמוכרים הכל בסוף התקופה ומשלמים מס בשיעור אחד, בלי קיזוז הפסדים, זיכויים או מס יסף, ובלי דמי ניהול ועמלות. הזכאות לפטור ממס תלויה בחוק ובתנאי המוצר.
רוצים לעבור על המספרים ביחד?
פגישת ייעוץ ראשונה ללא עלות והתחייבות